Çocuklar İçin Nasıl Yatırım Yapılır?

Okula dönüş dönemi yaklaşırken, genellikle bana sorulan bir soruya cevap vermek istiyorum: Çocuklar için nasıl yatırım yapılır? İster yüksek öğrenim masraflarını karşılamak, ister yaşamlarına iyi bir başlangıç yapmalarına yardımcı olmak için olsun, her ebeveyn çocuklarının masraflarının doğumdan yirmili yaşlarına kadar artacağını bilir ve bir destek, onlara iyi bir başlangıç yapmalarında büyük bir fark yaratacaktır.

Ben henüz bir baba olmama rağmen, çocuklarım için geleceğe yönelik yatırım planları hakkında düşündüm ve bugün sizlere bu çözümü paylaşmak istiyorum. Çünkü zaten uzun vadeli ve iyi bir baba mantığıyla portföyünü yöneten biriyseniz, bu çözüm faydalı olabilir.

Çözüm: Bireysel Menkul Kıymetler Hesabı (CTO)

Neden CTO?

Benim analizlerime göre en uygun ve etkili çözüm, Bireysel Menkul Kıymetler Hesabı (CTO) üzerinden büyüme hisseleri veya temettü biriktiren borsa yatırım fonlarına (ETF) yatırım yapmaktır. Burada izlenecek strateji basit: Düzenli aylık yatırımlar yapmak, “DCA” (Dollar Cost Averaging) yöntemi ile her ay aynı miktarda alım gerçekleştirmek. Satın alma stratejisini uzun vadeli olarak, sadece alım üzerine kurdum.

Bir örnek üzerinden açıklamak gerekirse, her çocuğum için ayrı bir CTO üzerinden her ay 150 € değerinde hisse senedi veya ETF alarak yatırım yapmayı planladım. Bu portföyü çocuklarım doğduğunda 10.000 € ile başlatmayı düşünüyorum.

Vergi Avantajları ve Getiriler

Fransa’da 2024 itibarıyla CTO hesaplarında aldığınız menkul kıymetler, satılmadığı sürece sermaye kazançlarından vergi alınmaz. Bu nedenle, sadece alım yaparak ve “DCA” yöntemi ile pozisyonları büyüterek, 18 yıl boyunca vergi avantajı sağlanabilir.

18 veya 20 yaşında, çocuklarıma bu hisseleri bağış olarak devretmeyi planlıyorum. Mevcut yasaya göre, 100.000 € altındaki bağışlar vergiye tabi değildir. Ayrıca, CTO hesaplarındaki hisse senetlerinin bağışı sırasında, hisselerin maliyet bedeli (PRU) hisselerin bağışlandığı tarihdeki piyasa fiyatına yükseltilir. Bu nedenle, çocuklarım hisse senetlerini satmaya karar verirlerse, vergi ödemek zorunda kalmazlar.

Büyüme Simülasyonları

10.000 € başlangıç yatırımı ve aylık 150 € katkıyı 18 yıl boyunca sürdürdüğümüzü varsayalım. Her bir ebeveynin yatırımıyla, her çocuk 18 yaşında 198.000 €’luk bir portföye sahip olabilir. Bu, başlangıç yatırımı ve aylık katkılar göz önünde bulundurulduğunda net bir vergi yükü olmadan significant bir getiri sağlar.

Elbette, bu stratejiyi daha küçük ölçeklerde de uygulayabilirsiniz. Örneğin, 1.000 € başlangıç yatırımı ve aylık 50 € katkı ile 18 yıl sonunda çocuk başına 25.000 €’luk bir portföy oluşturulabilir.

Yatırım Araçları ve Stratejiler

Yatırım araçları olarak büyüme hisselerini ve ETF’leri tercih ediyorum. Örneğin, S&P 500’e yatırılan bir ETF, düşük masraflarla geniş bir pazar performansı sunar. Bireysel hisse seçimlerinde ise güçlü büyüme potansiyeli olan kaliteli hisselere odaklanıyorum.

Risk toleransınıza bağlı olarak, yıllık ortalama %7 getiri hedefiyle 25% ila 30% kısa vadeli riski kabul edebiliriz. Daha yüksek risk toleransı olanlar için, kısa vadede 30% ila 40% risk alarak yıllık %9 ila %12 getiri hedeflenebilir.

Sonuç

Çocuklarınız için uzun vadeli bir yatırım stratejisi geliştirmek, onlara hayata iyi bir başlangıç yapma konusunda önemli bir avantaj sağlar. Bu strateji ile ayda belirli bir miktarı düzenli olarak yatırarak, uzun vadede vergi avantajlarından yararlanabilir ve çocuklarınıza vergi avantajlı bir portföy devredebilirsiniz.

Pragmatik kalın ve iyi bir ağustos ayı geçirin!